加强金融监管 夯实金融高质量发展基础

近期，金融监管处罚力度持续加大，不少银行、证券、保险机构以及市场中介等都收到严厉的监管罚单。部分中小银行由于风险管理和内部控制薄弱被监管处罚，多家券商经纪业务违规被出具警示函，市场自律组织多次出手，打击国债交易违规行为。今年以来，金融监管部门持续加大金融监管力度，金融机构信贷业务违规、内控管理不到位、保险产品销售不规范、虚列费用等违规行为被紧盯，彰显强监管、严监管的鲜明导向。

加强对金融机构的监管，意在夯实金融高质量发展基础。机构是所有金融功能、金融行为、金融资源的承载主体。其中，商业银行作为金融体系的重要组成部分，其稳健运营对于金融市场的稳定和经济的发展至关重要。然而，部分商业银行在竞争压力下，为了追求业务规模、短期利润，往往容易忽视合规经营、风险控制，放宽信贷标准，导致信贷资产质量下降。有些银行内部治理结构不完善，董事会、监事会和高级管理层之间的职责划分不清晰，导致决策失误和违规行为的发生。此外，企业经营困难，部分银行未能及时调整经营策略和风险管理措施，从而引发了违规问题。金融监管部门加大对商业银行的监督和处罚，有利于规范市场秩序，防范金融风险，保护消费者权益。

从资本市场方面看，证券公司、会计师事务所等是资本市场重要中介机构，承担着资本市场“看门人”责任。以证券公司为例，今年以来，证监系统对中介机构的罚单不断。据不完全统计，今年1至7月份，证监会及其派出机构、证券交易所、证券业协会等对证券公司及从业人员开出监管处罚函件347张，数量超过去年同期。从受罚主体来看，不仅涉及证券公司还覆盖了分公司、营业部等。从违规所属业务领域看，除了投行业务、经纪业务等常见被罚业务，还涉及到债券、私募产品、融资融券、股票质押等。证券监管部门加大对中介机构违法违规行为的打击力度，有利于督促中介机构归位尽责，推动中介机构规范、稳健发展。

今年以来，监管部门多次强调压严压实中介机构“看门人”责任。证监会3月15日发布的《关于加强上市公司监管的意见（试行）》提出，对审计评估机构坚决“一案双查”、并联立案，对串通舞弊等违法案件从重处罚，对重大违法违规的中介机构，坚决执行暂停或禁止从事证券服务业务、吊销执业许可、从业人员禁入等制度。4月12日，国务院发布的《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》提出，进一步压实发行人第一责任和中介机构“看门人”责任，建立中介机构“黑名单”制度。

加强对金融行为的监管，同样意在夯实金融高质量发展基础。金融监管要“长牙带刺”、有棱有角，依法将所有金融活动全部纳入监管。以资本市场为例，近年来，上市公司财务造假、资金占用、违规担保等问题时有发生，侵害投资者合法权益。量化交易、场外衍生品等广泛运用，引发对交易公平性的质疑，也给监管带来新挑战。夯实资本市场高质量发展基础，必须在日常监管、持续监管、现场检查等环节增强监管穿透力，对各类违法违规保持“零容忍”高压态势，持续净化资本市场生态。

夯实金融高质量发展基础，也离不开金融机构自身努力。对于商业银行而言，需要更加注重合规建设；完善内部治理结构，建立有效的监督制衡机制，提高决策的科学性和规范性；强化风险管理，建立健全全面风险管理体系，加强对各类风险的识别、评估和控制；优化业务流程，减少操作风险和合规隐患。

对于证券公司而言，在严监严管态势下，证券公司要进一步完善合规风控机制，强化重点业务合规管理，对风险易发环节、监管处罚多发领域，加大风险排查，持续提升合规管理效能。结合各业务条线特点，加强合规队伍建设，全面提升合规管理人员履职能力。今年以来，证监会发布了多项监管新规，强调证券公司要合规稳健经营、稳慎推进业务创新，坚持“看不清管不住则不展业”，落实全面风险管理和全员合规要求。在投行展业时，券商需坚持“优中选优”，选择能充分代表新质生产力、治理规范、可投性强、尽调充分的项目审慎申报。